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Noticias de pagos en formato breve: cambios de comisiones de pasarelas, adquirencia bancaria, vías de pago instantáneas e impuestos a servicios digitales, en todo el mundo. Las etiquetas de estado distinguen las propuestas de los cambios aprobados. Filtra por región, categoría o estado abajo.
Indonesia amplía la recaudación digital del IVA desde el 9 de noviembre
Indonesia amplía desde el 9 de noviembre de 2026 su sistema de recaudación digital del IVA para operaciones con el exterior (SPP-TDLN, regulado por el Reglamento del Ministerio de Finanzas PMK n.º 49 de 2026), incorporando más bancos, fintechs y plataformas de comercio electrónico. La DGT ha designado seis recaudadores del IVA: los bancos estatales BRI, Mandiri, BNI, BTN, Bank Syariah Indonesia y la fintech LinkAja. La DGT confirma que no es un impuesto nuevo ni cambia la tasa de IVA aplicable: recauda IVA sobre bienes y servicios intangibles tributables desde el exterior, evitando la doble tributación cuando una empresa de comercio electrónico designada ya haya cobrado el IVA. Las remesas personales y las transferencias de dinero no quedan sujetas automáticamente al IVA. Las comisiones de procesamiento no cambian; nuestra página de IDR las registra por separado.
Fuente: MUC Indonesia · Relacionado: IDR · Asia-Pacífico
Jamaica propone extender el GCT a los servicios digitales extranjeros
Jamaica ha propuesto extender el Impuesto General al Consumo (GCT, tasa estándar del 15%) a los servicios prestados digitalmente y a los intangibles ofrecidos desde el exterior, según el aviso fiscal de EY. Si se aprueba, los vendedores extranjeros de servicios digitales a clientes jamaicanos tendrían que cobrar y remitir el GCT, de forma similar a los regímenes de IVA digital de la UE y de otros países. Es una propuesta, todavía no una ley: sigue el resultado antes de cambiar la forma de facturar a tus clientes jamaicanos.
Fuente: EY Tax Alert · Relacionado: JMD · Caribe
Amber Pay opera en varias islas del Caribe
Amber Pay, con sede en Kingston, declara atender más de 35 mercados y confirma su operación en Jamaica, Barbados, BVI, Turks & Caicos, Antigua, Bahamas y Cayman, con Trinidad y Tobago en su marketing. Anuncia 0.5% por transacción; confirma qué métodos de pago cubre antes de compararla con las tarifas de tarjeta. Nuestras páginas de monedas del Caribe ya la incluyen.
Fuente: Amber Pay · Relacionado: JMD · TTD · BBD · KYD · Caribe
La tarifa de Square en persona en EE. UU. ya es 2.6% + 15¢
Junto con el aumento de enero en las tarifas en línea de los planes gratuitos, la tarifa de Square en persona en EE. UU. (tap, dip, swipe) pasó de 2.6% + $0.10 a 2.6% + $0.15, confirmada en vigor hasta finales de 2026. Los 5¢ adicionales pesan sobre todo en el comercio minorista de alta frecuencia y ticket bajo: 200 ventas en persona al mes cuestan ahora $10 más solo en comisiones fijas. Nuestra página de USD refleja las tarifas vigentes; las tarifas en persona de Canadá deben verificarse en la página de precios de Square para CA.
Fuente: Square pricing page · Relacionado: USD · Norteamérica
Un tribunal de apelación de EE. UU. confirma el fallo que anuló el tope de comisiones de débito de la Reserva Federal
El Tribunal de Apelaciones del Octavo Circuito de EE. UU. dictaminó el 26 de octubre de 2026, confirmando la decisión de un tribunal inferior que anuló el tope de comisiones por tarjeta de débito de la Reserva Federal, en un caso promovido por una parada de camiones de Dakota del Norte. El tribunal consideró que la Fed incluyó indebidamente gastos bancarios no vinculados a transacciones individuales, excediendo su autoridad bajo la ley Dodd-Frank. La norma anulada limitaba las comisiones de los bancos con al menos $10 mil millones en activos a 21 centavos por transacción de débito más un pequeño porcentaje, y un centavo adicional por prevención de fraude. El fallo aún no está en vigor: la Fed debe fijar un nuevo tope, la propuesta de 2023 para bajar el tope base a 14.4 centavos sigue sin cerrarse y otros procedimientos podrían complicar el resultado. Por ahora no cambian las tarifas de las redes; nuestra página de USD no se ve afectada.
Fuente: Yahoo Finance · Relacionado: USD · Norteamérica
MID bancarios directos frente a agregadores: cómo funciona el alta de Cybersource y Powertranz en el Caribe
Cybersource y Powertranz de Visa impulsan la mayoría de los checkouts de comercio electrónico directos en Jamaica, Trinidad, Barbados y la OECS, pero ninguno actúa como merchant of record independiente en el Caribe. Primero, los comerciantes deben obtener un Merchant ID (MID) de comercio electrónico de un banco adquiridor local —como NCB (2.5%–3.75% de MDR), Scotiabank Caribbean, CIBC Caribbean, RBC o Republic Bank— que después habilita las credenciales de la pasarela. Si no tienes estados financieros auditados para un MID bancario, los agregadores de sub-comerciantes como WiPay o Paymaster siguen siendo la vía de alta más rápida.
Fuente: Lynk announcements · Relacionado: JMD · TTD · BBD · XCD · BSD · Caribe
Desglose de comisiones de WiPay por país: 15% de impuesto sobre la comisión en JM, BB, GD y GY frente a TT
Los esquemas de comisiones por país publicados por WiPay resaltan una diferencia de costos que a menudo se pasa por alto en el Caribe: mientras que en Trinidad y Tobago los comerciantes pagan una tarifa fija de 3.5% + US$0.25 sin IVA añadido a la comisión de procesamiento, en Jamaica, Barbados, Granada y Guyana pagan 3.85% + US$0.25 más un 15% de impuesto sobre la comisión total (lo que lleva la tasa porcentual efectiva a ~4.43% + ~US$0.29). Las cuentas regionales en USD fuera de esos cinco mercados tienen 5% + US$0.30 más un 15% de impuesto sobre la comisión (~5.75% + ~US$0.35 efectivos).
Fuente: WiPay Pricing Pages · Relacionado: JMD · TTD · BBD · GYD · XCD · Caribe
Sentoo amplía el checkout instantáneo cuenta a cuenta en Curaçao, Aruba y Sint Maarten
Sentoo conecta ahora grandes bancos comerciales locales de Curaçao, Aruba, Sint Maarten y Bonaire (incluidos MCB Group, Aruba Bank, CMB, Orco Bank y Banco di Caribe) para pagos en línea cuenta a cuenta en tiempo real en XCG, AWG y USD. Como los consumidores autorizan el pago directamente en su app móvil o bancaria en línea, los comerciantes eliminan el interchange internacional de tarjetas y el riesgo de contracargo, y pagan los niveles de comisión de las transferencias bancarias locales.
India pone fin al UPI sin costo: 0.4% de MDR en operaciones superiores a ₹2,000
El marco definitivado por NPCI entró en vigor el 15 de octubre de 2026 y pone fin a más de seis años de UPI sin costo para los comerciantes: los pagos UPI de persona a comerciante superiores a ₹2,000 llevan ahora un 0.4% de tasa de descuento para comercios (Merchant Discount Rate), con tope de ₹300 por transacción. Los consumidores siguen pagando cero. La Corte Suprema no suspendió el marco, aunque la implementación de algunos tipos de transacción se aplazó hasta después de Diwali. Los comerciantes de India deben modelar el nuevo costo en las ventas UPI de ticket alto; pasarelas como Razorpay siguen tarificando el UPI por separado de su comisión de plataforma de tarjetas de ~2%.
Fuente: NPCI circulars / Reuters coverage · Relacionado: INR · Asia-Pacífico
Yappy Comercial en Panamá (1%) y ATH Móvil en Puerto Rico (2.25%) superan a las tarjetas
En los mercados dolarizados, las vías móviles respaldadas por bancos ya bajan el coste de la adquisición tradicional con Visa/Mastercard entre 100 y 250 puntos básicos. Yappy Comercial de Banco General alcanza a más de 1.6 millones de consumidores panameños con una comisión comercial del 1.0% (mínimo $0.02), mientras ATH Móvil Business de Evertec procesa pagos instantáneos por número de teléfono en Puerto Rico al 2.25% por transacción. Ambas vías liquidan en USD sin recargos transfronterizos de tarjeta.
Fuente: Yappy Comercial / ATH Móvil Business · Relacionado: PAB · USD · Norteamérica · Caribe
Fygaro gana la iniciativa Everywhere de Visa para América Latina y el Caribe
Fygaro, con sede en Puerto Rico, ganó en octubre de 2026 el concurso de la iniciativa Everywhere de Visa para América Latina y el Caribe, y CIBC Caribbean se convirtió en el primer banco de la región en habilitar el vPOS sin contacto de Fygaro. Para los comerciantes del Caribe esto refuerza la principal alternativa de plataforma a WiPay: enlaces de pago, tiendas en línea y Tap-to-Pay respaldados por una red bancaria regional. El porcentaje de procesamiento de Fygaro sigue confirmándose durante el onboarding en lugar de publicarse.
Fuente: Fygaro / Visa announcements · Relacionado: Caribe · JMD · BBD
Colombia despliega los pagos instantáneos interoperables Bre-B junto al PSE
Bre-B, el sistema de pagos instantáneos interoperable del Banco de la República, ha unificado las transferencias por QR y por alias en los bancos y billeteras colombianos (incluidas Nequi de Bancolombia y DaviPlata de Davivienda). Pasarelas como Wompi, ePayco y PayU Latam ahora enrutan tanto las transferencias bancarias PSE como las vías instantáneas Bre-B junto a las tarjetas, lo que da a los comerciantes colombianos liquidación inmediata 24/7 con un costo por transacción menor que los MDR tradicionales de tarjeta de crédito.
Fuente: Banco de la República Colombia · Relacionado: COP · Sudamérica
PayShap Request-to-Pay de Sudáfrica gana terreno entre las pasarelas de comercio electrónico
La vía de pago rápido PayShap de BankservAfrica se ha expandido más allá de las transferencias entre personas para entrar en el comerciante minorista y el checkout de comercio electrónico de Sudáfrica mediante agregadores como Stitch, Ozow, Paystack y Peach Payments. Con un precio por debajo de las tarifas estándar de tarjeta de crédito de 2.5%–3.2% y sin la fricción del rastreo de pantalla, PayShap ofrece a los comerciantes en ZAR una liquidación bancaria irrevocable y en tiempo real.
Fuente: PayShap / BankservAfrica · Relacionado: ZAR · África
SINPE Móvil domina el comercio minorista de Costa Rica; las pasarelas integran la conciliación instantánea
Operado por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), SINPE Móvil procesa cientos de millones de transferencias en tiempo real por número de teléfono al año en colones (CRC). Mientras los comerciantes pequeños aceptan SINPE Móvil manualmente con comisiones bancarias del 0%–1%, pasarelas locales como ONVO Pay (2.99% + $0.25 para tarjetas) y Tilopay ofrecen ahora validación automatizada de SINPE Móvil en el checkout, para que las tiendas de comercio electrónico no tengan que verificar capturas de pantalla de WhatsApp a mano.
Fuente: Banco Central de Costa Rica (BCCR) · Relacionado: CRC · Norteamérica
Mollie completa la adquisición de GoCardless
Mollie completó la adquisición de GoCardless (operación acordada en diciembre de 2025 por más de €1 mil millones), que une un importante procesador europeo de tarjetas con la principal plataforma de débito bancario. Para los comerciantes europeos, la apuesta es por vías más baratas: débito directo SEPA y Pay by Bank junto a las tarjetas de un solo proveedor. Por ahora, los comerciantes existentes de GoCardless y Mollie conservan sus cuentas; los nuevos registros deben fijarse en qué entidad les factura. Nuestras páginas de EUR y GBP incluyen las tarifas publicadas vigentes de ambos proveedores.
Fuente: Mollie newsroom · Relacionado: EUR · GBP · Europa
Francisco Partners adquirirá Moneris
Moneris, el procesador copropietario de RBC y BMO y durante años el servicio comercial bancario predeterminado de Canadá, acordó en agosto de 2026 ser adquirida por la firma de inversión estadounidense Francisco Partners, sujeta a aprobación regulatoria. Para los comerciantes cambia poco de inmediato: las tarifas, los contratos y los terminales siguen igual durante la transición. Las empresas canadienses a mitad de contrato quizá quieran tomar nota del cambio de titularidad al renovar, cuando las tarifas se renegocian de todos modos.
Fuente: Moneris announcements / industry coverage · Relacionado: CAD · Norteamérica
WiPay se expande en Jamaica y prueba una CBDC con EMTECH
WiPay, que se posiciona como la mayor fintech de pagos del Caribe, trasladó su sede central y amplió su operación en Jamaica en agosto de 2026, y está probando una CBDC llamada WiCoin junto con EMTECH como parte de una Caribbean Regional Settlement Network. Su posicionamiento ha pasado de los pagos a la infraestructura. Para los comerciantes, los hechos prácticos a corto plazo no cambian: 3.5% + TT$1.70 en Trinidad, 5% + US$0.30 para el procesamiento regional en USD, en nuestras páginas de TTD y USD.
Fuente: WiPay announcements · Relacionado: TTD · JMD · Caribe
MIA Instant Payments de Moldavia alcanza el tope de 0.8% para QR de comerciantes con maib y Paynet
La vía MIA Instant Payments del Banco Nacional de Moldavia permite ahora aceptar pagos de comercio electrónico con QR y Request-to-Pay en los bancos moldavos, impulsado por maib. Las comisiones para comerciantes en MIA están limitadas al 0.8% (0.4% para servicios públicos y utilidades), alrededor de un tercio del MDR de 2.0%–2.5% que se cobra en tarjetas internas e internacionales en leu moldavo (MDL).
Fuente: National Bank of Moldova (MIA) · Relacionado: MDL · Europa
Pix llega al 29% de los pagos minoristas brasileños; se exploran vínculos internacionales
El banco central de Brasil informó que Pix gestionó el 29% de los pagos minoristas en los seis meses hasta mayo de 2026, y Reuters informa de que evalúa vínculos entre Pix y los sistemas de pago instantáneo del exterior, en medio del escrutinio comercial estadounidense sobre el modelo sin costo. Para los comerciantes la conclusión práctica sigue en pie: Pix sigue siendo gratuito para los consumidores y mucho más barato que las tarjetas para recibir, y su expansión internacional, si ocurre, podría abrir una vía de bajo costo para ventas transfronterizas hacia Brasil.
Fuente: Reuters · Relacionado: BRL · Sudamérica
Bakong KHQR de Cambodia amplía los vínculos QR transfronterizos; ABA PayWay lidera el checkout de comerciantes
El código unificado Bakong KHQR del Banco Nacional de Cambodia ya conecta los pagos QR transfronterizos con Tailandia, Vietnam, Laos, Malasia y socios regionales, y permite que los turistas paguen a comerciantes camboyanos en KHR o USD directamente desde sus apps bancarias de origen. La aceptación doméstica de KHQR es gratuita (0% de MDR) para comerciantes estándar, mientras que PayWay de ABA Bank combina KHQR, ABA Pay y tarjetas internacionales (2.8%–3.3%) en una sola API.
Fuente: National Bank of Cambodia / ABA Bank · Relacionado: KHR · USD · LAK · MYR · THB · VND · Asia-Pacífico
Por qué en Arabia Saudita los comerciantes pagan ~1.0%–1.75% con mada frente a ~2.7% con Visa/Mastercard
En Arabia Saudita, las tarjetas de débito mada internas concentran la gran mayoría de las transacciones con tarjeta de consumo. Las pasarelas saudíes —Moyasar, Geidea, HyperPay, PayTabs y Tap— tarifican mada en un nivel separado y más bajo (normalmente de 1.0% a 1.75% + 1 SAR) frente a 2.5%–2.85% + 1 SAR de las tarjetas de crédito e internacionales. Los comerciantes que calculen sus costos de pago en SAR deben dar mucho peso a su tasa combinada de mada en lugar de a los porcentajes de referencia de las tarjetas internacionales.
Fuente: Saudi Payments (mada) / Moyasar Pricing · Relacionado: SAR · Medio Oriente
Los topes legales de intercambio de Chile redefinen las tarifas de Transbank, Getnet y Flow
El Comité para la Fijación de Límites de la Tarifa de Intercambio de Chile (en virtud de la Ley 21.365) redujo las tasas máximas de interchange internas al 0.35% para débito, 0.80% para crédito y 0.80% para tarjetas prepagadas, con nuevas rondas de revisión supervisadas por el banco central y la FNE. La transición a un modelo de adquisición de cuatro partes intensificó la competencia entre Transbank (Webpay Plus), Getnet de Santander, Khipu y Flow, comprimiendo el costo de aceptación interna en CLP para débito por debajo de 1.5% + IVA en los adquirentes directos.
Fuente: Comité para la Fijación de Límites a las Tasas de Intercambio (Chile) · Relacionado: CLP · Sudamérica
California amplía el impuesto sobre las ventas a muchos productos digitales desde el 1 de enero de 2027
El SB 122 de California, firmado el 29 de junio de 2026, aplica el impuesto sobre las ventas y el uso a los productos digitales desde el 1 de enero de 2027: software informático preescrito, sin importar cómo se entregue o acceda, y software como servicio (SaaS). El software a medida preparado por encargo especial del cliente sigue exento. La ley introduce jerarquías de origen y, para operaciones que superen los $5 millones en total, puede trasladar la responsabilidad de ingresar el impuesto del minorista al comprador. Los vendedores de software y SaaS hacia California, incluidos los comerciantes no estadounidenses, deben identificar las ofertas gravables, evaluar sus sistemas de facturación y registro, y seguir las orientaciones del CDTFA sobre definiciones, exenciones y reglas de transición. Es un impuesto sobre la venta, distinto de las comisiones de procesamiento.
Fuente: PwC US Tax Library · Relacionado: USD · Norteamérica
El Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE impone la paridad de tarifas SEPA Instant en la eurozona
En virtud del Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE (Reglamento 2024/886), los proveedores de servicios de pago de la eurozona deben recibir y enviar transferencias SEPA Instant Credit en 10 segundos, 24/7, y no pueden cobrar más por transferencias instantáneas en euros que por las SEPA estándar. Junto con la verificación del beneficiario (comprobación IBAN-nombre), la regla refuerza las vías de checkout Pay-by-Bank y Open Banking en los 20 mercados en EUR.
Fuente: European Central Bank / EUR-Lex · Relacionado: EUR · Europa
El Banco Nacional de Etiopía abre su ecosistema de pagos digitales junto con la reforma del mercado de cambios
Tras la transición del Banco Nacional de Etiopía a un régimen de cambio de divisas basado en el mercado y las nuevas directrices para emisores de instrumentos de pago, las pasarelas locales con licencia Chapa (2.5% internas / 3.5% internacionales) y SantimPay han ampliado la aceptación en comerciantes combinando Telebirr de Ethio Telecom (más de 45M de usuarios), CBE Birr y tarjetas internacionales Visa/Mastercard en checkouts unificados.
Fuente: National Bank of Ethiopia / Chapa · Relacionado: ETB · África
Flutterwave consigue la licencia bancaria de Nigeria y adquiere Mono
Flutterwave obtuvo del Banco Central de Nigeria una licencia bancaria nacional de microfinanzas, que le permite operar como prestamista de microcréditos, y adquirió la startup de finanzas abiertas Mono, incorporando a su plataforma los datos bancarios, los pagos cuenta a cuenta y la verificación de identidad. Para los comerciantes esto anticipa servicios financieros más profundos que los pagos: es probable que sigan productos de crédito y opciones de checkout bancario. Por ahora las tarifas de procesamiento de tarjetas no cambian; nuestra página de NGN registra las cifras publicadas vigentes.
Fuente: Retail Banker International · Relacionado: NGN · África
Tabby obtiene licencia en los EAU; el nuevo esquema Jaywan se suma al checkout del golfo
El líder de BNPL Tabby obtuvo una licencia de billetera en los EAU en abril de 2026, lo que amplía lo que puede ofrecer más allá de los pagos a plazos en Arabia Saudita, los EAU y Kuwait. Mientras tanto, se recomienda a los comerciantes de los EAU aceptar el nuevo esquema local Jaywan junto a Visa/Mastercard y las billeteras globales, y mada sigue siendo esencial en Arabia Saudita, donde los pagos electrónicos alcanzaron el 85% de las transacciones minoristas en 2025 según SAMA. La mezcla de métodos de pago cambia rápido en el golfo; el precio por método importa más que los porcentajes de las tarjetas internacionales.
Fuente: Yahoo Finance / Apaya MENA payments guide · Relacionado: AED · SAR · KWD · Medio Oriente
Los niveles de comisión de DuitNow QR en Malasia mantienen a los microempresarios en 0% con subsidios bancarios
El estándar nacional DuitNow QR de PayNet procesa pagos QR interoperables entre los bancos y billeteras electrónicas de Malasia (Touch 'n Go, GrabPay, Boost, ShopeePay). Mientras los grandes adquiridores absorben el MDR de micro y pequeñas empresas con cargo a fondos de reserva, los comerciantes comerciales estándar pagan 0.25%–0.50% por los fondos que proceden de cuentas o billeteras bancarias y ~0.50%–1.50% cuando se financian con tarjetas de crédito, todavía muy por debajo del 1.8%–2.8% que se cobra en los checkouts de pasarelas de pago independientes.
Fuente: Payments Network Malaysia (PayNet) · Relacionado: MYR · Asia-Pacífico
ECCB deja DCash 2.0 en pausa y opta por un sistema de pago rápido
El Consejo de Política Monetaria del Banco Central del Caribe Oriental suspendió en febrero de 2026 el desarrollo de DCash 2.0, su sucesor en materia de CBDC, y orienta la unión monetaria de la OECS hacia un sistema convencional de pago rápido. Para los comerciantes de los países en XCD (Antigua, Dominica, Granada, St Kitts, St Lucia, St Vincent) el impacto práctico es a largo plazo: las transferencias instantáneas y baratas entre bancos reducirían la dependencia del efectivo y del checkout solo con tarjeta. Hoy apenas cerca del 4-5% de las transacciones de empresas del Caribe son digitales, así que vías como esta dan forma al mercado en el que vende cada comerciante.
Fuente: ECCB / Barbados Today coverage · Relacionado: XCD · Caribe
Square sube la tarifa en línea de EE. UU. para comerciantes con plan gratuito
Square subió su tarifa de procesamiento en línea de EE. UU. para comerciantes con plan gratuito de 2.9% + $0.30 a 3.3% + $0.30, con efecto desde el 13 de enero de 2026. Los planes de pago (Plus/Premium) mantuvieron la tarifa de 2.9% + $0.30. Si procesas cientos de operaciones al mes, haz las cuentas para ver si ahora un plan de pago sale más barato en total. Nuestra página de USD refleja ambas tarifas.
Fuente: Square pricing page · Relacionado: USD · Norteamérica
Paystack se reestructura como The Stack Group y se expande en la África francófona
En su década de existencia, en enero de 2026, Paystack anunció la estructura The Stack Group y adquirió Ladder Microfinance Bank, extendiéndose hacia servicios adyacentes a la banca, con Costa de Marfil entre sus mercados atendidos. Los analistas ven 2026 como un año en que Flutterwave lidera en cobertura panafricana mientras Paystack lidera en la calidad del producto. Los comerciantes de África occidental francófona ganan otra opción de pasarela más allá de los bancos regionales; nuestra página de XOF lista la disponibilidad vigente.
Fuente: Paystack blog · Relacionado: NGN · XOF · África
Curaçao y Sint Maarten completaron el cambio al florín del Caribe
El 31 de marzo de 2025 el florín del Caribe (XCG) sustituyó al florín antillano (ANG) a la par en Curaçao y Sint Maarten, completando la transición monetaria que los bancos centrales comenzaron a anunciar en 2024. Los comerciantes de ambos mercados han migrado sus tarifas, su facturación y la configuración de sus pasarelas; la facturación en USD sigue siendo habitual. Nuestra página de XCG lista las pasarelas que atienden Curaçao y Sint Maarten, e indica la moneda cuando los proveedores la mencionan de forma explícita.
Fuente: Central Bank of Curaçao and Sint Maarten · Relacionado: XCG · Caribe